O novo sistema da Caixa vai oferecer mais liberdade de escolha para os clientes de diversos bancos. O E-Consignado vai ser voltado aos trabalhadores com carteira assinada. Entenda melhor.
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E-Consignado: a nova forma de empréstimo da Caixa
A Caixa Econômica Federal acaba de anunciar uma novidade que vai facilitar o acesso a empréstimos bancários. O E-Consignado, como foi chamado pelo presidente do banco, Carlos Vieira, está sendo elaborado em parceria com os ministérios do Trabalho e da Fazenda. Esse tipo de empréstimo é conhecido pela praticidade de ter as parcelas mensais descontadas diretamente da folha de pagamento, sem a necessidade de pagamentos mensais.
No modelo atual, um cidadão só pode pegar empréstimos consignados no banco em que a empresa possui convênio. Porém, a novidade é que esse cenário está prestes a mudar. A popularidade do consignado se dá pelo baixo risco para os bancos, já que os descontos são feitos automaticamente na folha do trabalhador.
O que é o E-Consignado da Caixa?
A ideia por trás desse sistema é reunir propostas de empréstimos consignados de vários bancos em uma única plataforma. Dessa forma, o cliente terá a liberdade de escolher em qual banco deseja pegar o empréstimo, analisando prazos, juros e taxas cobrados por cada um. Isso significa que a obrigação de pegar dinheiro emprestado apenas no banco em que possui conta deixaria de existir.
Nesse sentido, a Caixa Econômica atuaria como um intermediário entre os trabalhadores e os bancos, visando reduzir os custos para o consumidor. A plataforma já está em fase de desenvolvimento e será destinada exclusivamente aos trabalhadores com carteira assinada. No futuro, ela pode ser expandida para os funcionários públicos.
O objetivo é aumentar a concessão desse tipo de empréstimo para profissionais CLT, uma vez que, de acordo com o Banco Central, a concessão de consignados para esses trabalhadores tem diminuído. De R$ 27,7 bilhões em 2022 para R$ 18,2 bilhões em 2023. Em outubro de 2022, houve um aumento significativo nos consignados concedidos aos beneficiários do Bolsa Família, totalizando R$ 9,4 bilhões. No entanto, o empréstimo consignado do Bolsa Família foi suspenso e não há previsão de retorno.
FGTS Digital e sua relevância
A plataforma deve seguir o modelo do FGTS Digital, que entrou em operação no dia 1º de março. A proposta é disponibilizar um link com o e-Social, administrado pela Caixa, permitindo que trabalhadores CLT, incluindo domésticos, contratem empréstimos de forma simplificada. Espera-se que esse sistema beneficie principalmente os trabalhadores de médias e pequenas empresas, auxiliando os funcionários de Microempreendedores Individuais, que muitas vezes enfrentam dificuldades ao buscar parcerias com bancos.
Segundo o Ministério do Trabalho, mais da metade dos trabalhadores brasileiros são contratados por empresas com até 99 funcionários. Além disso, a plataforma deve beneficiar especialmente os trabalhadores de baixa renda, uma vez que o país conta com 37 milhões de pessoas cujos salários não ultrapassam R$ 2.720. Uma possibilidade interessante relacionada ao Fundo de Garantia do Tempo de Serviço seria o uso dos recursos para o pagamento do empréstimo como garantia, caso o trabalhador seja demitido sem justa causa.
Portabilidade de dívidas: facilitando escolhas financeiras
Em um cenário em que o governo vem discutindo a possibilidade de permitir a portabilidade do vale-refeição e de dívidas, a próxima etapa é favorecer essa mobilidade. Isso permitirá que o consumidor escolha a melhor taxa de acordo com sua situação financeira. A proposta foi bem recebida pelo setor financeiro, no entanto, ainda precisa ser estruturada adequadamente para funcionar de forma eficiente.
Ampliando a margem de consignação e mais benefícios
Com a criação da nova plataforma, o governo estuda também a possibilidade de ampliar a margem de consignação de 30% para 35%. Esse percentual representa o limite do desconto no salário do trabalhador. Com a aprovação do aumento, os empréstimos consignados seguiriam o mesmo padrão oferecido aos beneficiários do INSS.
Em resumo, o E-Consignado da Caixa promete revolucionar o acesso a empréstimos bancários no Brasil, proporcionando mais flexibilidade aos trabalhadores e tornando o processo de contratação mais simples e acessível. A expectativa é de que beneficie diversos segmentos da população, especialmente os trabalhadores de baixa renda e pequenas empresas. Espera-se que essas medidas contribuam para o aumento da concessão de empréstimos consignados e tragam benefícios significativos para a economia do país.
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