Os juros do rotativo do cartão de crédito atingiram uma marca recorde em 2024, chegando a 432,3% ao ano em julho.
Esse aumento é reflexo de uma tendência preocupante para os consumidores que utilizam esse tipo de crédito, acionado quando o pagamento total da fatura não é efetuado na data de vencimento.
Os dados divulgados pelo Banco Central nesta quinta-feira (29) indicam um acréscimo de 3,6 pontos percentuais em relação a junho, quando a taxa estava em 428,7% ao ano.
Saiba mais sobre crédito rotativo, cheque especial e compreenda os desafios desse aumento para os consumidores brasileiros.
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O que significa o crédito rotativo?
O crédito rotativo é uma das modalidades mais onerosas de crédito, utilizada por consumidores que não conseguem liquidar a fatura do cartão de crédito integralmente.
Ao efetuar o pagamento mínimo, o saldo remanescente é automaticamente financiado, resultando em aplicação de juros elevados sobre o valor.
Se o cliente não saldar a dívida, o banco é obrigado a oferecer, em até 30 dias, um parcelamento do saldo devedor no cartão de crédito ou outra opção mais benéfica.
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Medidas do Conselho Monetário Nacional
Visando conter o impacto negativo dos juros rotativos, o Conselho Monetário Nacional (CMN) estabeleceu em dezembro do ano passado uma norma que limita as operações de crédito rotativo.
Desde 3 de janeiro de 2024, as novas operações de crédito rotativo não podem ultrapassar 100% do valor original da dívida.
No entanto, essa medida parece não ter sido eficaz para conter a elevação dos juros sobre as dívidas de cartão de crédito.
Saiba mais: Como evitar os juros rotativos do Cartão de Crédito?
Queda na taxa do crédito parcelado e cheque especial
Apesar do aumento nos juros do crédito rotativo, houve uma pequena redução na taxa de juros do crédito parcelado em julho, com a taxa caindo de 182,5% para 178% ao ano.
Isso indica que, embora o crédito rotativo seja um desafio para os consumidores, o parcelamento das faturas pode ser uma alternativa mais econômica, dependendo das condições oferecidas.
O cheque especial, o segundo tipo de crédito mais caro do mercado, também apresentou uma queda em julho, com a taxa média caindo de 131,3% ao ano em junho para 127,8% em julho. Apesar da redução, a taxa ainda é consideravelmente alta, exigindo cautela por parte dos consumidores que utilizam essa modalidade de crédito.
Entenda: Como montar uma planilha de controle financeiro?
Estabilidade no crédito consignado
Por outro lado, o crédito consignado, conhecido por seus juros mais baixos devido à garantia de desconto em folha de pagamento, permaneceu estável em 23,2% ao ano pelo terceiro mês consecutivo.
Essa estabilidade reflete a confiança dos bancos nessa modalidade, que apresenta menos riscos de inadimplência.
Leia mais: Qual a diferença entre endividamento e inadimplência?
Impacto para os consumidores
Esses números pintam um cenário desafiador para os consumidores brasileiros, especialmente aqueles dependentes do crédito rotativo.
Com juros tão elevados, as dívidas podem se multiplicar rapidamente, colocando em perigo a estabilidade financeira das famílias.
A utilização consciente do cartão de crédito e a busca por alternativas de crédito mais acessíveis são essenciais para evitar um endividamento excessivo.
Saiba também: Como organizar as finanças pessoais?
Alternativas ao crédito rotativo
Para aqueles enfrentando dificuldades, é fundamental considerar outras formas de crédito, como o parcelamento da fatura ou até mesmo um empréstimo pessoal com taxas inferiores ao rotativo.
Além disso, negociar dívidas com o banco pode ser uma saída para evitar que os altos juros do rotativo continuem a se acumular.
O aumento nos juros do rotativo do cartão de crédito em julho de 2024 destaca a necessidade de uma maior educação financeira e atenção ao utilizar esse tipo de crédito.
Leia também: Confira como renegociar as dívidas e limpar seu nome
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Escritor apaixonado por compartilhar informações relevantes com o mundo. Sou a mente criativa por trás do blog “Jornal Agora”, onde ofereço aos leitores uma visão única sobre uma variedade de tópicos atuais e relevantes. Com uma abordagem objetiva e perspicaz, busco fornecer insights significativos sobre questões sociais, políticas, culturais e ambientais que moldam o nosso mundo.
