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Saiba a melhor opção de crédito disponível no mercado

Foto de perfil do autor Por Leow 3 de setembro de 2024

Em situações de necessidade, uma opção válida a ser considerada para obter dinheiro imediatamente é por meio de linhas de crédito.

Mas você sabe qual é a melhor categoria de empréstimo? A resposta varia de acordo com seu perfil e o propósito para o qual deseja utilizar esses recursos.

Existem diversas alternativas para contrair um empréstimo, e cabe a você avaliar qual delas é mais econômica e atende às suas necessidades.

Para auxiliá-lo nesse processo, apresentamos neste artigo os tipos mais populares de empréstimos e suas características distintas. Continue a leitura e descubra qual modalidade de empréstimo pode ser a mais adequada para suas circunstâncias!

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Como Funciona um Empréstimo?

O empréstimo consiste na concessão de dinheiro a uma pessoa ou empresa com a obrigação de reembolso futuro, acrescido de juros.

Para adquiri-lo, é necessário firmar um contrato com uma instituição financeira ou banco, contendo todas as cláusulas acordadas. O valor emprestado é dividido em parcelas e deve ser quitado dentro de um prazo específico.

Detalhes como o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo são descritos no contrato e variam de acordo com as políticas de cada credor. Alguns concedem empréstimos sem garantias, enquanto outros exigem garantias como imóveis, FGTS ou bens.

Quais São os Principais Tipos de Empréstimo?

Diversos tipos de empréstimos estão disponíveis no mercado financeiro, cada um com suas peculiaridades. Os principais são:

  • Empréstimo pessoal
  • Empréstimo com garantia
  • Empréstimo consignado
  • Empréstimo por penhor
  • Cartão de crédito
  • Cheque especial
  • Crédito rotativo
  • Antecipação do salário

Abaixo, explicaremos de forma aprofundada o funcionamento de cada um desses tipos de empréstimo.

Crédito Pessoal

Essa categoria é uma das mais populares no mercado, permitindo ao cliente usar o dinheiro conforme sua necessidade, sem exigência de justificativa para o uso dos recursos.

Para escolher o melhor empréstimo pessoal, é fundamental simular prazos, juros e valor total do contrato. Geralmente, instituições solicitam CPF e comprovante de renda para avaliar o empréstimo. Após a análise de crédito, o montante solicitado é liberado.

Vantagens do Empréstimo Pessoal:

  • Liberação rápida do dinheiro, em até 1 dia
  • Possibilidade de obtenção de crédito mesmo com restrições no nome
  • Mais acessível que utilizar o limite do Cheque Especial

Desvantagens do Empréstimo Pessoal:

  • Taxas de juros elevadas
  • Custo Total pode ser elevado
  • Facilidade de endividamento devido à acessibilidade do crédito

Empréstimo com Garantia

Similar ao empréstimo pessoal, essa modalidade exige a apresentação de um bem material, ativo financeiro ou benefício trabalhista como garantia de pagamento. Embora ofereça taxas menores devido ao baixo risco para os credores, é crucial evitar a perda do bem oferecido como garantia.

Tipos de Empréstimo com Garantia:

  • Utilização de imóveis, veículos ou outros bens como garantia
  • Investimentos como CDB, LCI, LCA, debêntures e ações como garantia

Vantagens do Empréstimo com Garantia:

  • Prazo de pagamento mais longo
  • Taxas mais baixas em comparação com o empréstimo pessoal

Desvantagens do Empréstimo com Garantia:

  • Risco de perda de um bem valioso
  • Contratação de valor superior ao necessário
  • Prazos mais longos resultam em juros mais altos

Empréstimo Consignado

O Empréstimo consignado, uma especialidade da Meutudo, envolve o pagamento direto das parcelas da folha de pagamento ou benefício do INSS. Por apresentar baixo risco para os bancos e instituições financeiras, essa modalidade possui taxas de juros mais vantajosas.

Tipos de empréstimo consignado:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Servidores públicos
  • Funcionários das forças armadas
  • Colaboradores de empresas privadas credenciadas

Vantagens do Empréstimo Consignado:

  • Taxas substancialmente mais baixas
  • Desconto automático na folha de pagamento
  • Rápida aprovação com base na margem do consumidor
  • Sem consulta ao SPC e Serasa

Desvantagens do Empréstimo Consignado:

  • Acesso restrito a um público específico
  • Liberação condicionada à disponibilidade de margem consignável

Antes de solicitar um novo empréstimo, sugerimos que você acesse nosso site ou aplicativo para simular sua proposta.

Cheque Especial

O Cheque especial também é considerado uma linha de crédito e modalidade de empréstimo. Ele funciona como um crédito pré-aprovado vinculado à sua conta bancária, ativado automaticamente em situações de saldo negativo. Contudo, os juros associados a essa linha de crédito são significativamente altos, resultando frequentemente em endividamento.

Vantagens do Cheque Especial:

  • Fácil acesso ao crédito
  • Não é necessário solicitar um limite
  • Utilização sem burocracia

Desvantagens do Cheque Especial:

  • Alto Custo Efetivo Total
  • Taxas de juros elevadas propensas a aumentar o endividamento
  • Inadimplência pode resultar em cancelamento da conta e penhora de bens

Cartão de Crédito

Embora muitos não percebam, o cartão de crédito é, na essência, uma forma de empréstimo. Cada compra realizada com o cartão utiliza o dinheiro do banco ou da operadora de crédito, que antecipa o valor da transação ao estabelecimento. A quitação é geralmente realizada na data do fechamento da fatura, sem incidência de juros quando pago integralmente e pontualmente.

No entanto, saldos não quitados integralmente levam à cobrança de juros elevados, acarretando um aumento rápido na dívida. Por isso, o cartão de crédito deve ser utilizado criteriosamente e com planejamento financeiro.

Além de compras, é possível transformar o limite do cartão em Pix para pagamentos à vista ou parcelados. Esta função conhecida como pix parcelado ou pix no cartão de crédito amplia as opções de pagamento.

Vantagens do Cartão de Crédito:

  • Facilita o acesso ao crédito
  • Dispensa solicitação de um limite prévio
  • Utilização descomplicada

Desvantagens do Cartão de Crédito:

  • Custo elevado devido aos juros
  • Dívida acumulada com atrasos em pagamentos
  • Inadimplência pode resultar em cancelamento da conta e penhora de bens

Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS

Cada vez mais pessoas recorrem a essa opção de crédito, que tem beneficiado inúmeros brasileiros desde sua introdução.

Similar ao crédito consignado, a antecipação do saque-aniversário está disponível para quem possui saldo nas contas do FGTS.

O Que Você Precisa Saber Sobre a Antecipação do Saque-Aniversário:

  • O pagamento é descontado anualmente do saldo do fundo
  • Taxas de juros são mais baixas em comparação com outras linhas de crédito
  • Oferece as melhores condições do mercado na Meutudo

A antecipação permite que você adiante até 12 parcelas do saque-aniversário, a partir de R$ 50. No entanto, é fundamental ter saldo disponível para cobrir as taxas de juros e encargos associados. A contratação é ágil, com o depósito do montante na conta preferencialmente em até 10 minutos ou, no máximo, 24 horas úteis.

Faça uma simulação de antecipação do saque-aniversário e descubra o quanto você pode adiantar conosco!

Diferença Entre Empréstimo e Financiamento

Tanto o empréstimo quanto o financiamento são formas de crédito que implicam pagamento de juros e prazo determinado de quitação. Contudo, no financiamento, o dinheiro não é concedido diretamente ao tomador, mas sim ao vendedor do bem.

Até que seja aprovado, o financiamento requer uma análise de crédito mais minuciosa em comparação ao empréstimo.

Qual o Melhor Tipo de Empréstimo?

Ao se familiarizar com as principais categorias de empréstimos e suas vantagens e desvantagens, torna-se mais simples escolher a mais adequada para suas necessidades.

Para beneficiários do INSS, o empréstimo consignado é a opção ideal, apresentando taxas vantajosas e prevenindo o endividamento quando contratado com a instituição adequada.

Mesmo para aqueles que já possuem familiaridade com essa linha de crédito e não dispõem de margem para novo empréstimo, é viável realizar uma portabilidade. Esse processo de transferência da dívida entre bancos pode reduzir os juros e oferecer vantagens financeiras adicionais.

Escolha a alternativa que se alinha melhor ao seu perfil, simule gratuitamente conosco e aproveite nossos benefícios!

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Autor: Fábela Quintiliano
Fábela é formada em Letras e Inglês e atual redatora na equipe de SEO & Conteúdo da Meutudo. Com ampla experiência em crédito consignado, ela busca oferecer informações relevantes e de qualidade para os leitores. Apaixonada por viagens e crochê, ela é a “humana” de três gatos e sempre em busca de novos desafios e conhecimentos.

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