O empréstimo com desconto em folha é uma forma de crédito que traz benefícios significativos para quem o contrata, incluindo a fixação dos juros dentro dos limites legais, garantindo taxas mais justas.
Desde o ano de 2023, o teto do empréstimo consignado para os beneficiários do INSS tem passado por diversas alterações, tornando o acesso a esse tipo de crédito mais econômico e acessível.
Neste artigo, iremos abordar as mudanças recentes no teto de juros do empréstimo consignado do INSS e como essas alterações podem resultar em taxas mais baixas para os empréstimos já existentes. Continue lendo para saber mais!
Conteúdo
- 1 Novo Teto de Juros do Consignado no INSS
- 2 Vigência do Novo Teto de Juros
- 3 Fatores que Influenciam a Taxa de Juros do Empréstimo Consignado
- 4 Mudanças no Teto de Juros Consignado em 2023 e 2024
- 5 Instituições com Taxas de Juros Abaixo do Teto
- 6 Comparando as Taxas de Juros dos Bancos
- 7 Portabilidade de Consignado: Reduzindo as Taxas de Juros
Novo Teto de Juros do Consignado no INSS
A mais recente alteração no teto de juros estabeleceu a taxa em 1,66% ao mês para empréstimos e 2,46% ao mês para cartões de crédito e benefícios a partir de maio de 2024. Essa redução na taxa de juros é a quarta consecutiva no ano de 2024, beneficiando os segurados do INSS com condições mais vantajosas para contratar crédito.
Vigência do Novo Teto de Juros
A partir de 3 de junho, tanto o teto para empréstimos como para cartões de crédito consignados passaram a valer, impedindo que bancos e instituições financeiras ofereçam taxas acima do limite estabelecido.
Fatores que Influenciam a Taxa de Juros do Empréstimo Consignado
A taxa de juros do empréstimo consignado é determinada por diversos fatores, incluindo a Taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Além disso, a garantia de pagamento do empréstimo e os convênios entre bancos e pagadores também exercem influência sobre as taxas praticadas.
Mudanças no Teto de Juros Consignado em 2023 e 2024
Durante o ano de 2024, foram aprovadas várias reduções no teto de juros para os empréstimos consignados dos beneficiários do INSS. Essas reduções foram motivadas pela queda da Taxa Selic e pelo Ministério da Previdência Social, buscando oferecer condições mais favoráveis aos segurados.
Para conferir todas as alterações no teto de juros do consignado INSS em 2024, consulte a tabela abaixo:
| Data de Alteração | Empréstimo Consignado | Cartão de Crédito Consignado |
|——————-|———————–|——————————|
| 16 de março de 2023 | 1,70% | 2,62% |
| 24 de março de 2023 | 1,97% | 2,89% |
| 25 de agosto de 2023 | 1,91% | 2,83% |
| 23 de outubro de 2023 | 1,84% | 2,73% |
| 04 de dezembro de 2023 | 1,80% | 2,67% |
| 11 de janeiro de 2024 | 1,76% | 2,61% |
| 28 de fevereiro de 2024 | 1,72% | 2,55% |
| 24 de abril de 2024 | 1,68% | 2,49% |
| 27 de maio de 2024 | 1,66% | 2,46% |
Para entender melhor o contexto e as razões por trás dessas alterações, iremos detalhar nos próximos tópicos.
Instituições com Taxas de Juros Abaixo do Teto
Algumas instituições financeiras têm a possibilidade de oferecer taxas de juros abaixo do limite estabelecido para os empréstimos consignados. A meutudo, por exemplo, busca proporcionar condições mais vantajosas aos aposentados e pensionistas do INSS.
Além de taxas atrativas, a meutudo oferece a conveniência de contratar crédito online de forma segura e autônoma, com liberação do dinheiro em até 24 horas úteis.
Para conferir as opções disponíveis, baixe o aplicativo da meutudo ou acesse o site e simule seu empréstimo!
Comparando as Taxas de Juros dos Bancos
Uma forma eficaz de comparar as taxas de juros oferecidas pelos bancos para o consignado é acessar o portal do Meu INSS e verificar as opções disponíveis. Além disso, utilizar simuladores online, como o da meutudo, pode ajudar a visualizar os valores e condições de diferentes instituições.
Para facilitar a comparação, fornecemos uma tabela com as taxas médias praticadas pelos principais bancos em 2024:
| Bancos / Empresas | Empréstimo Consignado INSS (ao mês) |
|——————-|————————————|
| meutudo | 1,45%* |
| Banco 1 | 1,79% |
| Banco 2 | 1,85% |
| Banco 3 | 1,73% |
| Banco 4 | 1,85% |
| Banco 5 | 1,81% |
| Banco 6 | 1,76% |
Essas informações podem auxiliar na tomada de decisão sobre qual instituição oferece as melhores condições para o seu empréstimo consignado.
Portabilidade de Consignado: Reduzindo as Taxas de Juros
Para quem possui um empréstimo com taxas acima do teto e está sem margem consignável, a Portabilidade de Consignado pode ser uma solução. Esse processo permite transferir a dívida para outra instituição financeira com condições mais vantajosas.
É possível realizar a portabilidade também de forma online e segura com a meutudo. Mesmo sem ter quitado a primeira parcela do empréstimo, a meutudo oferece a possibilidade de portabilidade com benefícios adicionais.
Para contratar a portabilidade de consignado online, siga os seguintes passos:
1. Após acessar o app da meutudo, clique em ”Liberar”.
2. Escolha a opção adequada para você.
3. Digite sua senha do Meu INSS se optar por essa forma de autenticação.
4. Anexe seu extrato caso opte pelo Extrato de Empréstimo.
5. Após inserir corretamente suas informações, clique em ”Conferir Oportunidades”.
6. Selecione a opção de ”Portabilidade”.
7. Verifique os detalhes do contrato e clique em ”Iniciar Contratação”.
8. Finalize a contratação após revisar suas informações.
O processo de portabilidade pode levar de 7 a 11 dias úteis, e em caso de troco a receber, o mesmo será depositado via Pix após a conclusão do processo.
Não perca a oportunidade de melhorar suas condições de empréstimo consignado. Simule e contrate a portabilidade com a meutudo para garantir taxas mais favoráveis e cuidar da sua saúde financeira de forma consciente.
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Esperamos que este conteúdo tenha sido útil e esclarecedor para você. Em caso de dúvidas adicionais, não hesite em entrar em contato conosco.
Escritor apaixonado por compartilhar informações relevantes com o mundo. Sou a mente criativa por trás do blog “Jornal Agora”, onde ofereço aos leitores uma visão única sobre uma variedade de tópicos atuais e relevantes. Com uma abordagem objetiva e perspicaz, busco fornecer insights significativos sobre questões sociais, políticas, culturais e ambientais que moldam o nosso mundo.
