Fazer empréstimo pode impactar o score de crédito? Descubra aqui!

A importância do pontuação de crédito para quem procura empréstimos

É comum que pessoas preocupem-se com o score de crédito ao buscar empréstimos, já que ele tem um impacto direto nas condições de crédito oferecidas pelas instituições financeiras.

Uma questão comum é se solicitar um empréstimo pode diminuir o score. A boa notícia é que é possível melhorar sua pontuação mesmo após solicitar um crédito.

Neste artigo, vamos esclarecer se fazer um empréstimo reduz o score e apresentar estratégias eficazes para não prejudicar sua pontuação ao solicitar crédito. Continue lendo!

Qual pontuação de Score é considerada baixa?

A pontuação de crédito varia de acordo com cada birô de crédito, que são empresas como Serasa, SPC, Boa Vista, entre outras.

O score é uma escala de 0 a 1.000 e é determinado pelo comportamento financeiro do consumidor, incluindo o pagamento de crédito, histórico de dívidas, tempo de uso do crédito, crédito contratado e consultas para serviços de crédito.

Leia mais: Qual pontuação é ideal para financiamentos de veículos e imóveis?

Tipicamente, uma pontuação considerada baixa é aquela abaixo de 500 ou 550 pontos, indicando um alto risco de inadimplência. As faixas de score são:

• 0 a 300: Baixo;
• 301 a 500: Regular;
• 501 a 700: Bom;
• 701 a 1000: Excelente.

Cada empresa pode ter critérios distintos para avaliar um score bom ou ruim, dependendo das políticas internas e do tipo de crédito solicitado.

Como é feito o cálculo do Score?

O cálculo do score é automatizado através de inteligência artificial, com base em quatro fatores com pesos diferentes:

• Compromisso com crédito (55%): pagamento pontual de faturas, como financiamentos, parcelamentos e empréstimos;

• Registro de dívidas e pendências (33%): inclui registros de inadimplência, protestos e cheques sem fundo;

• Consultas ao CPF (6%): múltiplas consultas indicam necessidade urgente de crédito;

• Tempo do uso do crédito (6%): relacionado ao relacionamento com empresas que oferecem crédito.

Qual é a pontuação necessária para obter um empréstimo?

Geralmente, para obter um empréstimo com condições favoráveis, a pontuação ideal fica entre 501 e 700. Nessa faixa, as taxas e prazos costumam ser mais atrativos.

Para pontuações de 701 a 1.000, as chances de aprovação aumentam, com condições ainda mais vantajosas devido à excelente capacidade de pagamento.

É possível ainda conseguir um empréstimo mesmo com score abaixo de 500, principalmente através de linhas de crédito específicas. Cada empresa possui critérios diferentes, portanto é importante verificar as exigências antes de solicitar um empréstimo.

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Solicitar um empréstimo afeta o score de crédito?

Não, pedir um empréstimo de forma responsável não prejudica o score de crédito. O que pode impactar negativamente é realizar múltiplas consultas ao CPF em um curto período, indicando uma possível urgência de crédito.

Embora isso possa reduzir temporariamente a pontuação, não é um efeito permanente. O comportamento após solicitar o crédito é o fator mais importante, sendo essencial pagar as parcelas em dia e gerenciar o crédito de maneira responsável para fortalecer a reputação como bom pagador.

Para evitar danos ao score ao solicitar um empréstimo, é fundamental:

1. Avoid pedir vários empréstimos simultaneamente para reduzir o número de consultas ao CPF;
2. Pagar as parcelas pontualmente para evitar atrasos;
3. Utilizar o crédito com consciência, solicitando empréstimos apenas quando necessário e dentro de sua capacidade de pagamento.

Saiba mais: Como verificar meu score pelo celular?

Como aumentar ou manter seu score mesmo após solicitar um empréstimo?

Mesmo após solicitar um empréstimo, é possível manter ou aumentar seu score adotando boas práticas financeiras. Alguns passos importantes incluem:

• Pagar sempre em dia para evitar atrasos;
• Utilizar o débito automático para garantir pagamentos pontuais;
• Ativar o Cadastro Positivo para registrar pagamentos e melhorar o histórico de crédito;
• Avoid solicitar muitos empréstimos seguidos para não prejudicar o score;
• Consolidar dívidas caras utilizando o empréstimo para quitá-las;
• Maintain um fundo de emergência para garantir pagamentos mesmo em imprevistos;
• Não utilizar todo o crédito disponível para evitar queda no score.

Ao seguir essas estratégias, é possível melhorar o score com o tempo, mesmo após contratar um empréstimo.

Confira também: O Pix pode aumentar o score?

Lembre-se: disciplina e planejamento financeiro são essenciais para manter um score de crédito saudável.

Existe um score mínimo para ter crédito aprovado?

Como discutido anteriormente, a pontuação entre 501 e 700 é geralmente considerada adequada para ter o crédito aprovado com menor risco de inadimplência. Pontuações acima de 700 facilitam ainda mais a aprovação com melhores condições.

Em caso de pontuação baixa, é possível melhorar adotando hábitos financeiros saudáveis.

É possível obter um empréstimo com score abaixo do “bom”?

Sim, é viável conseguir um empréstimo mesmo com um score baixo ou até mesmo com o nome negativado. Na meutudo, oferecemos o Empréstimo Consignado e a Antecipação do Saque-Aniversário, ótimas opções, especialmente para quem tem score baixo.

Com essas modalidades, é possível antecipar até 12 anos do Saque-Aniversário e pagar com o saldo do FGTS, sem comprometer a renda mensal, e com taxas mais atraentes do que outros empréstimos pessoais.

O processo para a Antecipação do Saque-Aniversário é totalmente online, e o valor é creditado na conta em até 24 horas úteis após a aprovação.

O Empréstimo Consignado é especialmente indicado para aposentados e pensionistas do INSS, oferecendo taxas mais baixas e prazos estendidos, mesmo para quem tem score baixo ou está negativado.

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Perguntas Frequentes

Leow Rezende

Escritor apaixonado por compartilhar informações relevantes com o mundo. Sou a mente criativa por trás do blog “Jornal Agora”, onde ofereço aos leitores uma visão única sobre uma variedade de tópicos atuais e relevantes. Com uma abordagem objetiva e perspicaz, busco fornecer insights significativos sobre questões sociais, políticas, culturais e ambientais que moldam o nosso mundo.