De acordo com um estudo conduzido pela Federação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (FNC), em março de 2024, 86,9% dos cidadãos brasileiros possuem como principal dívida o cartão de crédito.
Apesar das restrições aos juros rotativos em vigor desde 2 de janeiro, lidar com esse tipo de compromisso ainda representa um desafio para muitos.
Nesse contexto, a possibilidade de recorrer a crédito para quitar essa dívida pode surgir como uma alternativa viável.
Mas será que vale a pena solicitar um empréstimo para saldar a fatura do cartão de crédito? É o que este artigo vai analisar. Continue lendo!
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Confira as melhores opções meutudo para você
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
|---|---|---|---|
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 84 parcelas | Simular |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | Simular |
Juros do cartão de crédito: como funcionam?
Os juros do cartão de crédito operam da seguinte maneira: quando o saldo total da fatura não é quitado até o vencimento, o montante remanescente pode ser cobrado na fatura subsequente, acumulando juros nesse período.
Esses juros são conhecidos como rotativos, funcionando como um empréstimo concedido pela instituição financeira, com base em juros compostos. Os juros compostos são aqueles calculados sobre o montante inicial mais os juros do mês anterior.
Leia mais: O que é CVV do cartão de crédito? Onde fica e para que serve
A fórmula manual para calcular os juros compostos é a seguinte:
M = C x (1 + i) ^ t
Onde:
- M é o montante final da dívida;
- C é o valor inicial;
- i é a taxa de juros compostos aplicada;
- t é o período de tempo.
No entanto, você pode utilizar a calculadora de juros compostos abaixo para entender de forma mais eficaz como os juros podem impactar sua dívida ao longo do tempo.
Esses juros geralmente são elevados, podendo levar a um endividamento crescente rapidamente, transformando-se em uma bola de neve.
Não tenho capacidade para quitar o cartão de crédito, e agora?
Se você está enfrentando dificuldades financeiras para quitar o valor total da fatura do cartão de crédito, é fundamental considerar outras alternativas, como efetuar o pagamento da parcela mínima ou negociar a dívida com a instituição financeira.
- Negociar com a instituição: muitas vezes, é viável entrar em contato com o serviço de atendimento ao cliente do emissor do cartão para negociar um plano de pagamento ou até mesmo reduzir a taxa de juros, oferecendo um prazo estendido para quitação.
Além dessas alternativas, é possível buscar ajuda de familiares ou amigos, desde que um plano claro de reembolso seja estabelecido.
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Vale a pena solicitar um empréstimo para pagar o cartão de crédito?
Sim, em determinadas circunstâncias, pode ser vantajoso recorrer a empréstimos para liquidar a fatura do cartão de crédito.
Principalmente quando os juros do empréstimo são substancialmente menores do que os do cartão de crédito. Isso pode auxiliar na organização das finanças, evitando que a dívida aumente de forma descontrolada.
Saiba mais: Quais são os tipos de cartão de crédito e como escolher
Quais tipos de empréstimos posso obter para pagar o cartão de crédito?
Agora que você compreende quando pode ser vantajoso recorrer a um empréstimo para quitar o cartão de crédito, segue uma lista com opções que podem ser benéficas para dar o primeiro passo nesse processo.
Empréstimo pessoal: é uma escolha comum para quem precisa de recursos para liquidar dívidas. Geralmente apresentam juros mais baixos do que os do cartão de crédito, porém é essencial analisar o Custo Efetivo Total (CET) para determinar se é uma alternativa viável. Pode exigir avaliação de crédito, e indivíduos com restrições financeiras podem enfrentar dificuldades para obter esse tipo de crédito.
Empréstimo FGTS: utiliza o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia. É uma opção interessante para aqueles que possuem saldo disponível nas contas ativas e inativas do FGTS. Por ter o desconto realizado diretamente do saldo do FGTS, as taxas de juros geralmente são mais baixas em comparação a outras modalidades de empréstimo, como o empréstimo pessoal. Pode ser solicitado por indivíduos com restrições financeiras.
- Empréstimo consignado: é descontado diretamente do contracheque ou benefício do INSS, sendo uma escolha popular entre aposentados, pensionistas e servidores públicos. Devido ao baixo risco de inadimplência, as taxas de juros são menores em comparação a outras modalidades de empréstimos. Além disso, oferece prazos de pagamento mais prolongados, com parcelas fixas que se encaixam no orçamento, e pode ser contratado por indivíduos com restrições financeiras.
Como evitar juros no cartão de crédito?
A melhor maneira de evitar juros no cartão de crédito é pagar a fatura integralmente e na data de vencimento.
Ademais, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos podem optar pelo Cartão de crédito consignado para minimizar o risco de inadimplência.
O Cartão consignado apresenta taxas de juros mais baixas do que o cartão de crédito convencional, e o pagamento mínimo, equivalente a 5% do salário ou benefício INSS, é descontado diretamente do contracheque.
Leia mais: Cartão de crédito sem limite existe? Como conseguir?
Em situações de endividamento com o cartão de crédito, solicitar um empréstimo pode se mostrar uma alternativa viável, especialmente se os juros do empréstimo forem mais atrativos.
Contudo, é fundamental analisar todas as opções disponíveis e selecionar aquela que melhor se adapta à sua situação financeira.
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Perguntas frequentes
O que é melhor: parcelar a fatura ou pegar um empréstimo?
Depende das taxas envolvidas. Caso os juros do parcelamento sejam mais elevados do que os do empréstimo, este último pode ser mais conveniente.
Como posso solicitar um empréstimo para pagar o cartão de crédito?
Você pode requerer um empréstimo em instituições financeiras que oferecem condições favoráveis, como a plataforma de crédito meutudo. Com ela, é viável adquirir um Empréstimo consignado ou Empréstimo FGTS de forma totalmente online e segura.
Qual é o melhor banco para obtenção de empréstimo?
A plataforma de crédito eficiente meutudo é uma excelente escolha para quem busca um empréstimo rápido, acessível e seguro. Com ela, é possível obter um Empréstimo consignado ou Empréstimo FGTS de maneira 100% online e segura, ambos disponíveis para indivíduos com restrições financeiras.
O que acontece com os juros do cartão de crédito se eu não pagar?
Os juros do cartão de crédito continuarão sendo aplicados sobre o saldo devedor não quitado, aumentando progressivamente o montante da dívida.
Autor: Fábela Quintiliano
Fábela, graduada em Letras e Inglês, iniciou sua jornada na meutudo como analista, tornando-se líder de Customer Experience. Com sua experiência em crédito consignado, integrou o time de SEO & Conteúdo como Redatora. Mãe de três gatos, apaixonada por viagens e crochê, já escreveu 363 artigos.
Escritor apaixonado por compartilhar informações relevantes com o mundo. Sou a mente criativa por trás do blog “Jornal Agora”, onde ofereço aos leitores uma visão única sobre uma variedade de tópicos atuais e relevantes. Com uma abordagem objetiva e perspicaz, busco fornecer insights significativos sobre questões sociais, políticas, culturais e ambientais que moldam o nosso mundo.
