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Como calcular taxas e o que pode ser feito para otimizar seus custos

Foto de perfil do autor Por Leow

Quando você solicita um empréstimo, utiliza o cheque especial ou não paga a fatura completa do cartão de crédito, os juros sempre serão cobrados.
Também é comum ver a cobrança de juros em financiamentos ou ao parcelar a compra de um produto ou o pagamento do cartão de crédito.
Em certos casos, essas taxas são excessivas, o que caracterizamos como juros abusivos. Vamos entender o que são os juros abusivos, como identificá-los e calculá-los. Continue a leitura para mais detalhes!

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O que são juros abusivos?

Os juros são considerados abusivos quando ultrapassam taxas muito elevadas, superiores às de outros bancos, causando prejuízos financeiros para o tomador de crédito.
É crucial ficar atento a essas taxas para evitar cobranças injustas.
Quando os juros excedem o necessário para cobrir a dívida, o Código de Defesa do Consumidor (CDC) pode ser acionado.

Como os juros funcionam?

Os juros funcionam como uma compensação pelo uso de dinheiro emprestado ou investido.
Quando alguém empresta dinheiro a outra pessoa ou instituição, está assumindo um risco, como a desvalorização pela inflação ou a possibilidade de não receber o valor de volta.
Para compensar esses riscos, cobra-se uma porcentagem adicional sobre o valor inicial emprestado ou investido, que são os juros.
Esses juros podem ser simples ou compostos.
No juros simples, o juros é cobrado apenas sobre o valor inicial emprestado, sem acumular sobre os próprios juros.
Já nos juros compostos, a taxa incide sobre o valor emprestado mais os juros cobrados do período anterior, ou seja, os juros acumulam sobre os juros.
Ao longo do artigo, você entenderá melhor como o cálculo dos juros simples e compostos é feito.

Quando a taxa de juros é considerada abusiva?

A taxa de juros é considerada abusiva quando ultrapassa os limites estabelecidos pela legislação e pelas práticas comerciais justas.
Esses limites podem variar conforme o país e o tipo de empréstimo ou financiamento.
No Brasil, o Código de Defesa do Consumidor prevê que cláusulas contratuais abusivas, incluindo taxas de juros excessivas, podem ser consideradas nulas.
Órgãos reguladores e judiciário podem analisar casos específicos para determinar se uma taxa de juros é abusiva ou não.
É sempre importante buscar informações e consultar especialistas para entender melhor os limites legais e os seus direitos em relação às taxas de juros.

Como identificar taxas de juros abusivas?

Não existe uma tabela predefinida que informa se os juros são abusivos ou não.
Portanto, é preciso estar atento a todas as informações do contrato e desconfiar de taxas muito Altas.
Todo contrato deve apresentar de maneira clara o CET (Custo Efetivo Total), que engloba todos os encargos, taxas e tributos referentes ao negócio.
Lembre-se de que as taxas que excedem o teto imposto pelo Banco Central são consideradas abusivas.
O Banco Central disponibiliza uma calculadora financeira, chamada Calculadora do Cidadão, que permite verificar se a operação financeira possui juros abusivos ou não.
Através da ferramenta, é possível verificar se a operação financeira que deseja fazer possui juros abusivos ou não.

Aprenda a calcular os juros abusivos

Antes de fechar um contrato de empréstimo, usar o cheque especial ou parcelar o cartão de crédito, é preciso ler com atenção todas as informações do seu contrato.
O cálculo envolve a soma do custo de aquisição do cliente, a taxa de retorno do investidor e o custo da venda.
Uma ótima maneira de calcular juros abusivos é utilizar uma calculadora de empréstimo e comparar os juros cobrados entre as empresas.
Além das taxas, outros fatores levados em consideração são a Taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, e os juros simples e compostos.
Os juros compostos levam em consideração todo o valor da dívida, incluindo o acréscimo de juros.

Principais exemplos de juros abusivos

Os juros abusivos são mais comuns do que pensamos e podem ocorrer em diversos cenários, como no cartão de crédito, em financiamentos, empréstimos e no cheque especial.
Ao identificar o pagamento de juros abusivos, é importante saber como proceder para não comprometer o orçamento familiar.
Fique atento às taxas cobradas e busque formas de renegociar ou portar seu empréstimo para uma empresa com taxas menores.

Qual é a taxa de juros máxima permitida?

Não existe uma taxa de juros máxima definida para a maioria das modalidades de empréstimos no Brasil.
Entretanto, o consumidor está protegido pelo Código de Defesa do Consumidor, que considera abusivas as taxas que destoam da média do mercado e prejudicam o consumidor.
O Código de Defesa do Consumidor prevê a punição para as práticas de juros abusivos, defendendo o cliente como parte vulnerável em contratos.

Descobriu cobrança de juros abusiva, e agora?

Se identificar que está pagando juros abusivos em seus contratos, existem medidas que podem ser tomadas para reverter a situação.
É possível revisar os juros abusivos, negociar com a instituição financeira ou acionar o Procon para mediar a situação.
Uma das opções é solicitar a portabilidade do empréstimo para uma instituição com taxas mais atrativas e receber um troco no processo.

O que o CDC diz sobre juros abusivos?

O Código de Defesa do Consumidor classifica os juros abusivos como práticas passíveis de punição e defende o consumidor como a parte mais vulnerável em contratos.
Taxas excessivamente altas são consideradas ilegais sob a lei do CDC.
Agora que entendeu melhor sobre os juros abusivos, como funcionam e como se proteger, fique atento para evitar cobranças injustas.
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