Você sabia que há um cartão de crédito exclusivo para idosos, com benefícios únicos?
Essa categoria foi desenvolvida considerando as necessidades dos aposentados e pensionistas, oferecendo vantagens que vão além de um cartão tradicional.
Interessado em saber mais sobre seu funcionamento e as melhores opções disponíveis no mercado? Continue lendo e descubra tudo sobre o cartão de crédito para idosos!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,35% a.m | 6 a 84 parcelas |
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O que você vai ler neste artigo:
Conteúdo
O que é um cartão de crédito para idoso?
O cartão de crédito para idoso é uma forma de crédito destinada a atender as necessidades de aposentados e pensionistas.
Na prática, ele funciona como um cartão de crédito convencional, possibilitando compras à vista e parceladas em estabelecimentos.
Saiba mais: Não tenho cartão de crédito, como parcelar sem cartão?
No entanto, a principal característica do cartão de crédito para idosos é oferecer benefícios adicionais, tais como:
Muitas dessas opções são cartões consignados, os quais têm o valor mínimo da fatura descontado diretamente da aposentadoria ou pensão recebida do INSS.
Esse método de pagamento automático ajuda a evitar a inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam condições mais vantajosas, como a possibilidade de parcelar a compra em mais vezes e acessar juros baixos.
Quais são os melhores cartões de crédito para idoso existentes?
Existem dois tipos de cartão de crédito para idosos que se destacam: o Cartão consignado e o Cartão benefício.
Ambos são direcionados a aposentados e pensionistas, porém possuem algumas diferenças fundamentais.
A seguir, você conhecerá melhor cada um deles, suas vantagens e seu funcionamento.
Cartão de crédito consignado
O Cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito destinada a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Seu funcionamento é semelhante ao de um cartão de crédito convencional, permitindo compras nacionais e internacionais, à vista e parceladas.
No entanto, o que o torna diferenciado é que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente do benefício ou salário do usuário.
Esse desconto é automático, limitado a uma margem consignável de 5%, o que significa que apenas esse percentual do benefício será usado para o pagamento mínimo, mesmo que a fatura total seja superior.
Confira: Calculadora de Margem Consignável
Por exemplo, se o beneficiário recebe R$ 2.000,00, o valor descontado será de R$ 100,00, independente do valor total da fatura.
Se a fatura ultrapassar esse limite, o restante deverá ser pago por boleto bancário ou outra forma de pagamento.
Além disso, o cartão permite saques de até 70% do limite, descontados diretamente na fatura.
Outra característica importante são os benefícios oferecidos, como descontos em farmácias, especialmente em medicamentos, e coberturas como seguro de vida e auxílio funeral.
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Cartão benefício consignado
O Cartão benefício consignado é outra modalidade de crédito voltada a aposentados e pensionistas do INSS, seguindo o mesmo princípio de funcionamento do cartão de crédito consignado convencional.
Entretanto, muitos ficam em dúvida sobre as diferenças do Cartão benefício consignado em relação ao modelo anterior.
Na prática, a principal distinção é que o Cartão benefício possui uma margem de crédito separada, permitindo ao titular dobrar o limite disponível para compras e saques.
Dessa forma, o cartão é particularmente útil quando o titular já utilizou toda a margem consignável do primeiro cartão.
O Cartão benefício consignado oferece uma nova margem, possibilitando ao usuário acesso a mais crédito para atender suas despesas.
Assim como no consignado tradicional, o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício mensal, respeitando a margem consignável de 5% e evitando comprometer excessivamente a renda.
Essa modalidade é aceita em estabelecimentos nacionais e internacionais, podendo ser utilizada para saques em espécie, permitindo sacar até 70% do limite, com o valor retirado sendo adicionado à fatura seguinte.
Além disso, o cartão oferece descontos em farmácias conveniadas, seguro de vida e auxílio funeral.
Quais são os diferenciais de um cartão de crédito para idoso?
Os cartões de crédito para idosos apresentam diversas vantagens em relação aos cartões tradicionais.
Além de taxas mais baixas, eles oferecem facilidades que facilitam a vida de aposentados e pensionistas.
Deseja conhecer os principais diferenciais dessas opções? Continue lendo e descubra!
Taxas inferiores aos cartões tradicionais
Uma das principais características dos cartões de crédito para idosos, especialmente os consignados, são as taxas de juros mais baixas comparadas aos cartões convencionais.
Enquanto os cartões de crédito tradicionais geralmente têm juros entre 10% e 30% ao mês, os cartões consignados têm juros limitados por lei, garantindo que as instituições não cobrem taxas abusivas.
Atualmente, tanto o Cartão consignado quanto o Cartão benefício têm um teto de juros definido em 2,46% ao mês, impedindo que as instituições financeiras cobrem valores superiores a esse limite.
Isso garante que os idosos possam usufruir de taxas de juros mais acessíveis.
Parcelamentos mais flexíveis
Outra vantagem significativa dos cartões de crédito para idosos é a capacidade de parcelar a fatura em prazos mais longos do que os oferecidos pelos cartões convencionais.
Nos cartões consignados, por exemplo, os beneficiários podem dividir a parcela em até 84 vezes, dependendo da instituição financeira.
Essa extensão nos prazos de parcelamento é atrativa, especialmente para quem precisa realizar compras de maior valor e prefere pagar de forma parcelada sem comprometer uma grande parte da renda mensal.
O parcelamento mais flexível permite um planejamento financeiro a longo prazo, algo essencial para idosos que desejam manter o controle sobre suas finanças sem abrir mão de benefícios importantes.
Possibilidade de transformar o limite em Pix
Uma das novidades dos cartões de crédito direcionados a aposentados, especialmente os consignados, é a opção de transformar parte do limite em dinheiro através do Pix.
Essa funcionalidade permite que o titular do cartão converta uma parte do seu limite de crédito em dinheiro, transferindo-o diretamente para uma conta bancária por meio do sistema de pagamento instantâneo Pix.
Por exemplo, no Cartão consignado e Cartão benefício é possível converter 70% do limite em Pix e transferir para sua própria conta.
Dessa forma, alguém com um limite de R$ 3.000,00 poderia converter R$ 2.100,00 em Pix para sua conta.
Essa característica é especialmente útil para aqueles que necessitam de dinheiro ou desejam realizar transferências rápidas, sem depender de saques em caixas eletrônicos.
Pré-aprovação para aposentados do INSS
Outra vantagem significativa dos cartões de crédito para idosos, especialmente os consignados, é que eles são pré-aprovados para aposentados e pensionistas do INSS.
Isso significa que, diferente dos cartões tradicionais, que passam por uma análise de crédito rigorosa, o Cartão consignado tem uma aprovação simplificada, mesmo para pessoas com restrições no nome ou negativadas.
A aprovação automática ocorre devido ao pagamento mínimo da fatura ser garantido pelo desconto direto no benefício do INSS, o que reduz o risco para as instituições financeiras.
Isso possibilita que aposentados tenham acesso ao crédito de forma rápida e simplificada, sem a burocracia habitual de outras modalidades de cartão.
Cashback
O cashback é uma funcionalidade cada vez mais popular em cartões de crédito, e alguns cartões voltados para aposentados também oferecem esse benefício. Mas afinal, o que é cashback?
O cashback ocorre quando você recebe parte do valor gasto de volta após uma compra. O termo significa literalmente “dinheiro de volta”.
Geralmente, o cashback é uma porcentagem que é reembolsada, por exemplo, se você fizer uma compra de R$ 1.000,00 com 10% de cashback, receberá de volta R$ 100,00.
Atualmente, diversos cartões de crédito oferecem cashback, e você pode encontrar o Cartão consignado e benefício com cashback, dependendo da instituição financeira.
O funcionamento pode variar, porém geralmente o cashback ocorre sobre o valor total da fatura, sendo reembolsado dentro da própria fatura, reduzindo o valor total dela.
O percentual de cashback geralmente varia entre 1% e 5% das compras. Em certos casos, como em promoções sazonais ou com parceiros específicos, a porcentagem pode ser ainda maior.
Essa é uma vantagem interessante, especialmente para aposentados que desejam maximizar o retorno sobre seus gastos do dia a dia.
Limite dobrado ao combinar ambos os cartões
Por fim, uma característica atraente para aposentados que usam cartões consignados é a capacidade de ter o limite dobrado ao combinar os dois tipos de cartão: o Cartão consignado e o Cartão benefício consignado.
Cada um desses cartões tem uma margem consignável de 5%, permitindo ao usuário solicitar ambos e, assim, dobrar o limite de crédito disponível.
Saiba mais: Como aumentar o limite do cartão de crédito com 5 dicas
Por exemplo, se um aposentado já utilizou toda a margem do primeiro cartão, ainda pode solicitar o segundo, aumentando sua capacidade de compra sem comprometer excessivamente sua renda.
Essa possibilidade é especialmente útil em situações de emergência ou compras planejadas que demandam um limite maior.
Existem outras formas de crédito para idosos?
Além dos cartões de crédito, existem outras maneiras de idosos conseguirem crédito com condições favoráveis.
Por exemplo, idosos que possuem bens em seu nome, como uma casa ou um automóvel, podem fazer um empréstimo com garantia e assim acessar condições especiais de crédito.
Além disso, aposentados ou pensionistas podem acessar o Empréstimo consignado, uma opção vantajosa para esse perfil.
Empréstimo consignado INSS
O Empréstimo consignado do INSS é uma opção de crédito especial para aposentados e pensionistas.
Através dele, esse público pode acessar taxas de juros atrativas e a possibilidade de parcelar o crédito em até 84 vezes.
Tudo isso é viável pois o consignado desconta as parcelas diretamente no benefício recebido, de maneira semelhante aos cartões consignados mencionados anteriormente.
A diferença é que a margem consignável para o Empréstimo INSS é maior, cerca de 35%, permitindo que o idoso possa acessar uma quantia maior de crédito com boas condições de contratação.
Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS podem solicitar o Empréstimo consignado com taxas justas e de forma 100% online, sem precisar sair de casa e enfrentar filas.
Todo o processo de contratação pode ser acompanhado pelo aplicativo, sendo possível esclarecer dúvidas a qualquer momento com um atendimento humanizado.
Além disso, o crédito está disponível mesmo para negativados, tornando-se uma excelente opção de empréstimo para essa categoria.
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Escritor apaixonado por compartilhar informações relevantes com o mundo. Sou a mente criativa por trás do blog “Jornal Agora”, onde ofereço aos leitores uma visão única sobre uma variedade de tópicos atuais e relevantes. Com uma abordagem objetiva e perspicaz, busco fornecer insights significativos sobre questões sociais, políticas, culturais e ambientais que moldam o nosso mundo.
